Uma reserva de emergência é o primeiro passo na jornada de qualquer investidor. Ela é o colchão financeiro que amortece imprevistos e garante que você possa focar nos seus investimentos de longo prazo, sem preocupações.
O ideal é você buscar produtos, no mercado financeiro, com baixo risco e liquidez imediata para cobrir despesas essenciais (aluguel, água, luz, alimentação) em momentos inesperados, como demissões, problemas de saúde ou imprevistos familiares.
A duração da reserva depende de quão estável é sua fonte de renda. Se você trabalha como autônomo, faz sentido reservar por mais tempo. Agora, se você é servidor público, uma reserva menor pode ser suficiente.
Tempo de reserva
A duração da reserva de emergência varia de acordo com a estabilidade profissional e a previsibilidade da renda:
Se o seu emprego é mais seguro, uma reserva menor pode ser suficiente.
Profissões com estabilidade alta:
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Funcionários públicos, cargos concursados, ou profissionais de carreira estável.
Reserva menor:
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6 meses de despesas essenciais.
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Aqui é importante estar preparado para traaltnsições rápidas e imprevistos.
Profissões com estabilidade média:
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CLT em empresas privadas ou em setores com baixo risco de demissão.
Reserva média:
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6 meses de despesas essenciais.
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Quanto maior a imprevisibilidade, maior deve ser sua proteção.
Profissões com estabilidade baixa:
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Autônomos, freelancers, e empreendedores.
Reserva maior:
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12 meses de despesas, dado que a renda pode variar mais.
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Onde investir
A duração da reserva de emergência varia de acordo com a estabilidade profissional e a previsibilidade da renda:
Carteira do fundo é composta por Tesouro Selic, risco soberano e liquidez diária.
Esse fundo tem taxa zero de administração. Grande vantagem é não ter vencimento.
Opções com liquidez diária e com taxas próximas à Selic.
perfis de
investidores
Seu perfil determina onde você se sente confortável em investir. Mas lembre-se: perfis evoluem, e você pode começar devagar e aumentar o apetite ao longo do tempo. A qualquer momento você pode preencher o perfil e alterar.
perfil conservador
Segurança e estabilidade em primeiro lugar
Prioriza manter o capital protegido, obter retornos previsíveis e tem baixo apetite ao risco.
Poupar mais e gastar menos, e cuidar mais das suas finanças pessoais.
Ponto de atenção:
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Busque por instituições com boa classificação de risco.
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Evite concentração superior a 250 mil em uma mesma instituição para proteção pelo FGC.
Produtos recomendados
Renda Fixa e Fundos:
Títulos emitidos por bancos com rentabilidade atrelado CDI.
*CDI – taxa praticada diariamente pelo mercado financeiro para avaliar a rentabilidade das aplicações de investimentos. É utilizado como referência para o custo do dinheiro.
Isentos de Imposto de Renda, com garantia do FGC (até R$ 250 mil).
Títulos públicos com risco soberano.
Títulos de empresas com capital aberto ou fechado.
Pode conter até 100% em ativos de risco soberano.
investimentos em renda fixa
Nos investimentos de renda fixa você tem a opção de emprestar o seu dinheiro para:
Governo
Títulos públicos | Tesouro Direto
Garantia: Risco soberano
(pagamento é garantido pelo governo, considerado o menor risco do mercado).
Empresas
Debêntures, CRI e CRA
Garantia: Não tem garantia, por isso as taxas são mais atrativas. Busque por classificação da empresa.
Instituições financeiras
CDB, LCI, LCA e LC
Garantia: Fundo Garantidor de Crédito (FGC) cobre até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira.
como
criar a sua carteira
como criar a
sua carteira
O primeiro passo é iniciar a sua Reserva de emergência, para seguir as outras classes de ativos e diversificar de acordo com o seu perfil.
Lembre-se sempre: Consistência de aportes é mais importante do que a escolha do ativo.
Uma boa carteira é uma carteira bem diversificada.
Acredite, é comum em uma carteira bem diversificada possuir alguns ativos negativos ou com rentabilidade nula.
acompanhar, ajustar e crescer
“O mercado muda, e sua carteira precisa acompanhar essas mudanças.”
João Beck | CEO Tb+
A carteira deve ser ajustada periodicamente de acordo com mudanças no cenário econômico e no perfil do investidor.
Não basta investir uma vez e esquecer. O segredo para alcançar seus objetivos é o balanceamento periódico da carteira. Por exemplo, em um cenário de alta na Selic, faz sentido aumentar a exposição à renda fixa.
Quando foi a última vez qe você revisou a sua carteira?
Investir é mais do que aplicar dinheiro, é conquistar a liberdade financeira.
